Pochopenie nákladov na pôžičky pre malé podniky vám môže pomôcť vybrať si najlepšiu možnosť a ušetriť peniaze ako vlastník firmy. Tu je to, čo potrebujete vedieť o úrokových sadzbách a poplatkoch podnikateľských úverov. Pokračovať v čítaní!
Na začiatok- Aká je úroková sadzba podnikateľského úveru?
Úroková sadzba podnikateľského úveru je v podstate to, koľko vám veriteľ účtuje za financovanie. Nakupujte po podnikateľských úveroch s nízkym úrokom, pretože ponúkané sadzby môžu ovplyvniť nasledujúce faktory:
Finančník: Bankové pôžičky pre malé podniky majú zvyčajne najnižšie úrokové sadzby, ale prísne kvalifikačné požiadavky. Online veritelia majú menej požiadaviek na spôsobilosť, ale účtujú si vyšší poplatok: Úrokové sadzby niektorých typov online obchodných pôžičiek sa môžu pohybovať od 7 % do 100 %.
Vaša aktuálna finančná situácia: Veriteľ zváži kritériá oprávnenosti, ako je vaše kreditné skóre, čas v podnikaní a príjem z podnikania. Ak sa javíte ako rizikový dlžník, ponúkaná úroková sadzba bude takmer určite vyššia.
Typ pôžičky: Veritelia poskytujú rôzne pôžičky pre malé podniky, pričom úrokové sadzby sa líšia v závislosti od produktu. Pôžičky kryté americkou správou malých podnikov sú často tou najlepšou ponukou. Sadzby úverov SBA sa pohybujú od 5.50 percenta do 8 %.
Vaša záruka: Ak si úver zabezpečíte obchodným kolaterálom, ako sú zásoby alebo majetok, veritelia vám môžu ponúknuť nižšiu úrokovú sadzbu. Keďže veriteľ môže zabaviť tieto aktíva z dôvodu nezaplatenia, riziko veriteľa sa zníži.
Trhové podmienky, celková požičaná suma a dĺžka doby splácania sú faktory, ktoré môžu ovplyvniť úrokové sadzby podnikateľských úverov.
Je úroková sadzba úveru pre malých podnikateľov pevná alebo pohyblivá?
Úroková sadzba úveru pre malých podnikateľov môže byť pevná alebo variabilná. Úroková sadzba a mesačná splátka pri pôžičke s pevnou úrokovou sadzbou sa počas trvania pôžičky nemenia, vďaka čomu je splácanie jednoduchšie v rozpočte.
Fixné úrokové sadzby sú bežné pri jednorazových termínovaných úveroch. Tento úver je ideálny pre jednorazové obchodné nákupy, ako aj dlhodobé potreby financovania, ako je financovanie veľkej obchodnej expanzie, nákup nehnuteľností alebo refinancovanie dlhu.
Pôžička s premenlivou sadzbou môže mať nižšiu počiatočnú sadzbu ako pôžička s pevnou sadzbou, ale táto sadzba sa môže zmeniť, pretože je spojená so základným indexom, ktorý kolíše s trhom. To znamená, že vaše platby sa môžu líšiť, čo sťažuje zostavovanie rozpočtu.
Premenlivá úroková sadzba môže byť spojená s obchodnou úverovou linkou. Umožňuje vám požičať si peniaze a splácať ich v splátkach, podobne ako kreditná karta. Tento typ úveru je ideálny pre majiteľov firiem, ktorí nepožadujú konkrétnu sumu peňazí, ale vyžadujú rýchly prístup k hotovosti, či už ide o núdzové prostriedky alebo krátkodobý pracovný kapitál.
Koľko sú poplatky za pôžičky?
Poplatkom za podnikateľské pôžičky sa často nedá vyhnúť a môžu zvýšiť náklady na pôžičku. Malí veritelia účtujú rôzne sumy za poplatky vopred na základe faktorov, ako je veľkosť úveru, dĺžka splatnosti, úverové skóre a typ podnikateľského úveru.
Keď žiadate o pôžičku pre malé podniky, vášmu veriteľovi by malo byť jasné, na čo sa jednotlivé poplatky vzťahujú, a vysvetliť každému, ktorému nerozumiete.
Tu sú niektoré z najbežnejších poplatkov, ktoré môžu byť spojené s pôžičkou pre malé podniky:
- Pôvodný poplatok. Za vybavenie nového úveru sa účtuje jednorazový poplatok.
- Poplatok za upisovanie. Upisovatelia účtujú poplatky za kontrolu a overenie dokumentov, ktoré ste poskytli, ako sú finančné výkazy, osobné bankové výpisy, úverové správy a daňové priznania.
- Záverečné výdavky. Poplatky za služby úveru, ako napríklad poplatok za balenie úveru, ocenenie komerčných nehnuteľností alebo ocenenie podniku.
